Nhóm ngân hàng phổ thông dành cho khách hàng cá nhân bắt đầu áp dụng lãi suất từ 6%/năm trở lên tại nhiều kỳ hạn, với một số ngân hàng lên mức 6,2–6,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng hoặc dài hơn.
Ở phân khúc tiền gửi lớn và kỳ hạn dài hơn, một số ngân hàng áp dụng lãi suất lên tới 7–9%/năm, nhưng kèm theo điều kiện số dư tối thiểu lớn hoặc gửi kỳ hạn đặc biệt.
Ví dụ: Một ngân hàng đưa ra mức 9%/năm cho kỳ hạn 12-13 tháng với điều kiện gửi tối thiểu 2.000 tỷ đồng.
Ngân hàng khác niêm yết 8,1%/năm cho kỳ hạn 13 tháng và 7,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng – yêu cầu số dư gửi từ khoảng 500 tỷ đồng trở lên.
Ngân hàng số khác áp dụng mức 7,5%/năm cho kỳ hạn từ 13 tháng trở lên, với điều kiện gửi tối thiểu 999 tỷ đồng.
Như vậy, với 4 ngân hàng vượt mốc 7,4%/năm, rõ ràng mặt bằng lãi suất huy động đã bước vào giai đoạn cao hơn nhiều so với các tháng trước – đặc biệt là với các kỳ hạn dài và khoản tiền lớn.
Những yếu tố thúc đẩy diễn biến này gồm:
Nhu cầu vốn cuối năm của doanh nghiệp và cá nhân tăng lên rõ rệt: chuẩn bị cho tiêu dùng, sản xuất và đầu tư – khiến các ngân hàng cần huy động sớm nguồn vốn ổn định.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng huy động vốn nóng hơn, khi các ngân hàng cổ phần có xu hướng nâng lãi suất rõ nét để thu hút tiền gửi từ người dân và doanh nghiệp.
Chi phí sử dụng vốn tăng lên, do biến động tỷ giá, thị trường quốc tế lãi suất cao và việc ngân hàng muốn duy trì thanh khoản tốt trước giai đoạn cuối năm.
Với khách hàng cá nhân, việc lãi suất phổ thông đã cán mốc 6%/năm và thậm chí cao hơn ở nhiều ngân hàng là tín hiệu tốt cho khoản tiết kiệm — nhưng cũng cần lưu ý kỳ hạn gửi và hình thức nhận lãi (cuối kỳ, định kỳ) để lựa chọn phù hợp.
Với khách hàng gửi lớn hoặc doanh nghiệp, mức lãi suất vượt 7%/năm là hấp dẫn, nhưng họ đồng thời phải đáp ứng điều kiện số dư tối thiểu cao hoặc kỳ hạn gửi dài – điều này ảnh hưởng tới thanh khoản.
Các ngân hàng huy động vốn mạnh đang chuẩn bị cho nhu cầu tín dụng tăng lên cuối năm — trong khi người gửi tiền cần cân nhắc giữa lợi suất cao và khả năng rút trước hạn hoặc thay đổi kỳ hạn khi lãi suất tiếp tục biến động.
Nếu toàn hệ thống ngân hàng tiếp tục cần vốn nhiều vào cuối năm, mặt bằng lãi suất huy động có thể vượt 7%/năm ổn định hoặc còn cao hơn với kỳ hạn dài/khoản tiền lớn.
Ngược lại, nếu nguồn vốn được huy động đủ và thanh khoản ngân hàng ổn định, lãi suất có thể chững lại hoặc tăng nhẹ hơn nữa.
Người gửi tiền nên theo dõi biểu lãi suất mới, xem rõ kỳ hạn gửi, hình thức nhận lãi, số dư tối thiểu, vì “lãi suất cao” nhưng kỳ hạn dài hoặc điều kiện nặng có thể không phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân.
Doanh nghiệp và nhà gửi lớn cần đánh giá giữa lợi suất và khả năng rút vốn/chuyển đổi kỳ hạn — bởi khi lãi suất tăng, rủi ro với chi phí vốn và thanh khoản cũng tăng.
