Theo khảo sát, các ngân hàng hiện bổ sung 0,1 đến 0,3 điểm phần trăm cho một số gói gửi mới hoặc khách hàng gửi số tiền lớn. Chẳng hạn, gói gửi 12 tháng thường được niêm yết ở mức 5,8 %/năm, thì sau khi “cộng thêm” có thể đạt 6,0 – 6,1 %/năm. Với các kỳ hạn dài hơn — 13 đến 24 tháng — mức lãi suất tối ưu sau cộng thêm có thể lên 6,2 – 6,5 %/năm tùy ngân hàng và điều kiện áp dụng.
Kỳ hạn ngắn như 6 – 9 tháng cũng ghi nhận điều chỉnh nhẹ. Ban đầu lãi suất phổ biến ở khoảng 5,2 – 5,5 %/năm, nhưng khi áp dụng “cộng thêm” có thể tăng lên 5,6 – 5,8 %/năm. Các kỳ hạn dưới 3 tháng đa phần vẫn giữ mức lãi cơ bản, dao động 3,0 – 4,5 %/năm, vì ngân hàng ít khi cộng thêm cho kỳ hạn ngắn hạn.
Việc áp dụng hình thức cộng thêm là cách “ẩn” để ngân hàng dễ điều chỉnh linh hoạt, tùy vào dòng tiền huy động và áp lực cạnh tranh vốn. Thay vì công bố biểu cao rõ ràng, ngân hàng có thể tùy thời cộng thêm đối với nhóm khách hàng tiềm năng hoặc gói gửi mới, giúp hạn chế áp lực điều chỉnh biểu lãi công khai.
Tuy nhiên, hình thức này có thể khiến khách hàng khó quan sát và so sánh mức lãi thực nhận giữa các ngân hàng. Vì thế, người gửi tiền cần chú ý kiểm tra lãi suất cộng thêm, điều kiện áp dụng, số tiền gửi tối thiểu, cũng như quy định rút trước hạn để tránh bị bất lợi.
Một chuyên gia cho rằng, nếu lãi suất huy động tiếp tục được đội lên ngầm dưới nhiều hình thức, khả năng chi phí vốn của ngân hàng sẽ tăng, tạo áp lực lên lợi nhuận cho vay trong tương lai. Do đó, nhà đầu tư cá nhân nên cân nhắc kỹ khi gửi tiền kỳ hạn dài và luôn yêu cầu ngân hàng làm rõ lãi suất thực nhận.
