Nợ tín dụng ảnh hưởng gì đến khả năng vay vốn? Hiểu rõ để tránh mất cơ hội
Trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay, các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào phân loại nợ theo nhóm để đánh giá mức độ rủi ro của người vay. Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, có 5 nhóm nợ chính:
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Bao gồm các khoản vay đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày, vẫn có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi. Người thuộc nhóm này gần như không gặp trở ngại khi vay.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Các khoản nợ quá hạn đến 90 ngày. Người vay thuộc nhóm này có thể bị xét duyệt khắt khe hơn, yêu cầu tài sản đảm bảo rõ ràng, thu nhập ổn định và có thể bị áp dụng lãi suất cao hơn.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày.
- Nhóm 5 (Có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày.
Nợ xấu được xác định là thuộc các nhóm 3, 4 và 5. Với hồ sơ thuộc nhóm này, khả năng tiếp cận khoản vay, kể cả vay thế chấp có tài sản lớn, là rất thấp hoặc gần như không thể.
Bao lâu để xóa nợ xấu khỏi hệ thống CIC?
Ngay cả khi bạn đã tất toán toàn bộ khoản nợ và không còn dư nợ tại tổ chức tín dụng, lịch sử nợ xấu vẫn được lưu trên CIC từ 12 đến 60 tháng tùy trường hợp. Vì vậy, cần chủ động theo dõi và cải thiện điểm tín dụng sớm.
Các yếu tố ngân hàng xét duyệt khi cho vay thế chấp:
- Tài sản đảm bảo: Ưu tiên nhà đất, ô tô – tài sản có tính thanh khoản cao.
- Khả năng tài chính: Thu nhập ổn định, có thể chứng minh được nguồn tiền trả nợ.
- Lịch sử tín dụng sau nợ xấu: Không phát sinh thêm nợ xấu, có thiện chí trả nợ đúng hạn.
- Chính sách riêng của từng ngân hàng: Một số nơi xét duyệt linh hoạt nhưng có thể đi kèm điều kiện ngặt nghèo hoặc lãi suất cao hơn.
Cách kiểm tra và cải thiện lịch sử tín dụng
Người vay có thể chủ động tra cứu lịch sử tín dụng trên website CIC hoặc ứng dụng CIC Connect. Để tăng khả năng được duyệt vay sớm, cần:
- Xử lý dứt điểm nợ xấu, ưu tiên thanh toán khoản nợ nhỏ.
- Thanh toán đúng hạn với khoản vay còn lại (nếu có), đặc biệt là thẻ tín dụng.
- Theo dõi điểm tín dụng định kỳ, đăng ký nhận báo cáo CIC để kịp thời phát hiện sai sót và đề nghị sửa chữa.
- Cảnh giác với các dịch vụ “xóa nợ xấu" – đây có thể là hành vi lừa đảo, bởi CIC không có cơ chế xóa nợ trước thời hạn 5 năm.
Lưu ý cho người thuộc nhóm 2
Nếu thuộc nợ nhóm 2, bạn vẫn có thể được ngân hàng xem xét cấp khoản vay, nhưng phải đáp ứng thêm nhiều điều kiện: chứng minh thu nhập, tài sản đảm bảo có giá trị, và sẵn sàng chịu mức lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu người bảo lãnh.
Hiểu đúng về phân loại nợ và xây dựng hồ sơ tài chính minh bạch không chỉ giúp bạn vay vốn dễ dàng hơn, mà còn bảo vệ uy tín tài chính dài hạn trong bối cảnh ngày càng nhiều hoạt động tiêu dùng gắn liền với điểm tín dụng cá nhân.
.jpg "Soi cầu lô bao hôm nay 26/01/2026")
.jpeg "Soi cầu xổ số Bạch Kim hôm nay 26/01/2026")
