Những điều kiện cần có khi vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức mà người đi vay phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Việc sử dụng tài sản để đảm bảo như: nhà ở, ô tô, công ty, cửa hàng,... Sẽ tăng sự ràng buộc cũng như trách nhiệm phải trả nợ đúng hạn của người vay với khoản vay đó, vì vậy ngân hàng sẽ chấp thuận khoản vay thường có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn giá trị của tài sản đảm bảo. 

Khoản vay thế chấp mức lãi suất cũng thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay khác đến hơn một nửa.

Nếu trường hợp người đi vay tiền phá vỡ hợp đồng hoặc không đủ khả năng thanh toán khoản vay thì những tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng thu hồi tịch thu để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống của các ngân hàng, các đặc điểm nổi bật của vay thế chấp như sau:

- Tài sản thế chấp vẫn thuộc sở hữu của người đi vay không bị thu giữ ngay mà ngân hàng chỉ giữ những giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp của khách hàng.

- Đa dạng tài sản đảm bảo, chỉ cần sở hữu tài sản giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, thiết bị,... là khách hàng có thể đăng ký vay.

- Thời gian vay đa dạng, linh hoạt theo nhu cầu của người vay, kéo dài lên đến 25 năm. Điều này sẽ giúp người vay đỡ áp lực đi rất nhiều.

- Lãi vay ngân hàng thế chấp thấp hơn vay tín chấp rất nhiều. Trong khi vay tín chấp bạn phải chấp nhận mức lãi suất vay trên 10%/năm thì lãi suất vay thế chấp trung bình chỉ khoảng 7%/năm.

- Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Do đó, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh đầu tư còn vay  tín chấp thì chỉ phù hợp vay số tiền thấp để sinh hoạt hàng ngày.

Mỗi ngân hàng sẽ có thêm những yêu cầu khác ngoài yêu cầu có tài sản đảm bảo để xét duyệt vay thế chấp. Tuy nhiên tài sản mang đi thế chấp để vay sẽ được ngân hàng kiểm định và định giá.

• Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng và những thông tin cần biết mới nhất 2022

Ưu nhược điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp được nhiều người sử dụng bởi có những ưu điểm có lợi đối với người vay. Tuy nhiên cũng có một số nhược điểm nhất định. Vậy hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ưu nhược điểm của vay thế chấp ngân hàng nhé.

Vay thế chấp có một số ưu điểm sau: 

- Hạn mức cho vay cao, đa số ngân hàng sẽ cho khách hàng hạn mức khoản vay ngang bằng 70% giá trị tài sản, tuy nhiên một số gói vay có thể lên đến 95% hay 100% giá trị tài sản.

- Thời hạn vay tiền lâu dài có thể lên đến 35 năm để người vay có thể sử dụng được nguồn vốn để kinh doanh.

- Mức lãi suất tốt hơn những hình thức khác trung bình giao động từ 14% đến 16%/ năm.

- Mặc dù có nhiều ưu điểm tốt nhưng vay thế chấp ngân hàng cũng có một số nhược điểm nhất định khiến người vay phải tính toán kỹ lưỡng trước khi vay như sau:

- Người vay tiền cần có tài sản giá trị lớn để làm thế chấp cho khoản vay.

- Có nguy cơ mất tài sản thế chấp nếu không thanh toán được khoản vay.

- Thủ tục vay thế chấp khá phức tạp và thời gian được giải ngân cũng dài hơn

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

Khi vay thế chấp ngân hàng, khách hàng sẽ được hưởng  nhiều lợi ích như:

- Hạn mức vay lớn: Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng (tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo).

- Giảm gánh nặng trả nợ: Lãi suất giảm dần, thời gian vay dài có thể lên đến hơn 30 năm. Nhờ đó, khách hàng có nhiều thời gian để xoay sở, cân đối tài chính và trả nợ.

- Hình thức trả nợ linh hoạt: Trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm; tiền gốc trả dần hoặc trả một lần.

- Tài sản vẫn là của bạn: Tuy đã thế chấp tài sản nhưng người đi vay vẫn có quyền sở hữu, sử dụng tài sản. Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người đi vay để làm bằng chứng.

Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp

Để vay thế chấp thì ngân hàng cũng phải đưa ra các yêu cầu đối với người vay đủ các điều kiện sau đây mới được vay:

- Bạn là người Việt Nam hoặc nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam.

- Sinh sống hoặc làm việc tại những nơi có chi nhánh của ngân hàng hoặc những địa điểm giáp ranh với nơi có chi nhánh cho vay.

- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay phù hợp theo quy định của ngân hàng

- Thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo đủ khả năng trả nợ

- Có lịch sử tín dụng tốt

- Khách hàng không bị đánh nợ xấu trên hệ thống cho vay.

Trong hồ sơ vay thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

- Đơn đề nghị vay vốn và phương án trả nợ theo mẫu của ngân hàng cho vay

- Giấy tờ tùy thân: Bản sao chứng minh nhân dân/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3

- Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn: Chiến lược kinh doanh, hợp đồng mua nhà…

- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, các phương tiện vận tải, giấy tờ có giá…

- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bản kê khai lương có xác nhận của cơ quan, giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập như cho thuê nhà, kinh doanh

Quy trình đăng ký vay thế chấp ngân hàng

Để xử lý hồ sơ cũng như thời gian làm việc với các nhân viên của ngân hàng bạn muốn vay được nhanh chóng thì bạn cũng cần phải nắm rõ các quy trình làm việc để làm hồ sơ vay thế chấp. Mỗi ngân hàng sẽ có mỗi quy trình khác nhau nhưng sau đây là các bước cơ bản mà các ngân hàng đều áp dụng khi đăng ký tại quầy giao dịch:

- Bước 1: Cung cấp đầy đủ các thông tin cơ bản liên quan đến khoản vay cho nhân viên ở quầy giao dịch như mục đích vay, nhu cầu vay, tài sản thế chấp, chứng minh thu nhập của bạn ở thời điểm vay.

- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

- Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng.

- Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay.

- Bước 5: Ngân hàng gửi thông báo khoản vay đã được duyệt và giải ngân cho khách hàng.

• Xem thêm: Chi phí sang tên sổ đỏ và các loại thuế phải nộp tại Hà Nội như thế nào?

Thủ tục hồ sơ khi vay thế chấp ngân hàng

Việc chuẩn bị một bộ hồ sơ vay có giấy tờ đầy đủ và rõ ràng sẽ giúp cho quá trình vay tiền, nhất là khi vay mua nhà, trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Một bộ hồ sơ vay thế chấp thường bao gồm những loại giấy tờ sau:

- Hộ khẩu, các loại giấy đăng ký thường trú, tạm trú, tạm vắng (nếu có).

- Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu.

- Giấy tờ có liên quan đến tài sản bạn đang cần thế chấp.

- Các loại giấy tờ, thông tin có thể chứng minh thu nhập hàng tháng.

- Đơn đề nghị được vay thế chấp ngân hàng.

- Giấy đề xuất hình thức thanh toán khoản nợ.

- Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.

- Giấy ghi rõ mục đích của việc vay thế chấp.

Dù với hình thức cho vay thế chấp nào thì khách hàng người đi vay ngân hàng cũng cần phải bỏ thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng về các hình thức để xem hình thức vay nào phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình để tránh những trường hợp rủi ro ngoài ý muốn. Trên đây là bài viết của Homeup về vay thế chấp ngân hàng, hy vọng bài viết hữu ích tới quý bạn đọc.